Basel II  – RISIKO ODER CHANCE

Ist Ihr Unternehmen „Fit for Rating“  ?

Die Kreditvergabe-Richtlinien der Banken erschweren es häufig  Klein- und Mittelunternehmen neues Fremdkapital aufzunehmen oder bestehende Kreditlinien zu verlängern.

Oft wird dabei vom Bankbetreuer die „Basel II Richtlinie zur Eigenkapitalhinterlegung“ als wesentliches Argument ins Feld geführt.

Schon bei der Vergabe kleinerer Kredite wird in Zukunft noch stärker die Bonität Ihres Unternehmens (unabhängig von Sicherheiten) auf den Prüfstand gestellt.

Ziel des sog. Ratingverfahrens ist es, anhand einer Vielzahl von Faktoren das Kreditausfallrisiko zu klassifizieren. Dazu werden zum einen die Finanzdaten Ihres Unternehmens überprüft, zum anderen werden qualitative Faktoren, die die Unternehmensentwicklung der Zukunft mitbestimmen können,  mit einbezogen.  Auswahl und Gewichtung der einzelnen Kriterien sind von Kreditinstitut zu Kreditinstitut zwar unterschiedlich, jedoch haben sich folgende Basisaspekte herauskristallisiert:

Quantitative Aspekte 

• finanzielle Situation (Bilanz, GuV, BWA der letzten 3 - 5 Jahre)

• Prognosesituation und Prognosestabilität

Qualitative Aspekte

• Management und Strategie

• Kommunikation und Transparenz

• Aufbau-/Ablauforganisation

• Rechnungswesen und Controlling

• Produkte und Markstellung

Branchenentwicklung und Wettbewerb

HIER LIEGT DIE CHANCE FÜR IHR UNTERNEHMEN

Mit Ausnahme der Finanzrahmendaten ( Bilanzen / Jahresabschlüsse ) haben Sie als Unternehmer es in der Hand, Ihr Unternehmen in qualitativer Hinsicht besser zu strukturieren und optimal zu präsentieren. Eine Verbesserung der Bonitätseinstufung wird dann möglich.

Hier setzt die Ratingberatung von CCG ein !

Basierend auf der Analyse der Ist-Situation  erhalten Sie eine praktische Checkliste zur Erhöhung der internen Transparenz angepasster  Controlling-Instrumentarien sowie ein konkretes Konzept zur Optimierung der Ratingeinstufung und  zur Vorbereitung des Bankgesprächs.

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